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支付界的扫码行家,永丰QR Pay如何攻占台北9成公有传统市场?
发佈日期:2019/12/31 消息来源:数位时代
2019.12.31 by 高敬原
图片来源:Anny摄影
刚搬迁到新址的南门市场(南门中继市场),即将迎来第一个农历新年,採买年货时,不需要再掏出现金,就连首度移师到台北101水舞广场举办的「简单生活节」,以及台北鱼市、建国花市等公有零售市场,都早已能够无现金交易。
这些不收现金的街边店、市集,摊位上都有一张QR Code收款码,不必安装任何APP,6秒内就能完成交易。永丰银行推出的QR Pay平台,它不属于任何支付品牌,却攻下台北市90%的公有零售市场。
机台、APP都不用装,90%台北公有零售市场都能用
根据统计,台北市公有零售市(商)场有48间、7,933摊位,目前高达9成公有零售市场都导入QR Pay,永丰银行为何专注传统市场领域?
永丰银行消费金融处处长吴建毅道出了关键,政府的目标在2025年达到90%的行动支付的普及率,关键在于为——数众多的小型商户。
路上跑的小黄,光是大台北地区,就有五万台没有加入计程车队的散户,仅提供现金交易;贩售果菜鱼肉的早市、晚餐消夜必去的夜市,这些许多台湾民众的消费日常,都是台湾推行无现金支付,最难攻破的一块。
光是大台北地区,就有五万台没有加入计程车队的散户,仅提供现金交易。
图片来源:台湾大车队
「你要卖猪肉的摊贩操作机台?必须要有配套才行。」吴建毅认为,虽然感应式刷卡机也有无线版本,一台价格动辄上万,商家意愿不高。扫码QR Code模式,是打进小型商家、个人商户的最佳方案。
根据VISA数据,感应式支付在亚太市场的普及率,台湾覆盖率六成位居第二,卡片感应式交易在台湾已经推行10多年、市场趋近饱和。剩下卡片支付攻不进的消费场景,必须靠扫码支付走完最后一哩路。
「 我们一开始,就想成为扫码的专家 。」永丰从2016年开始研究扫码技术,在去(2018)年推出秘密武器「QR Pay」技术,最大的优势在于不必额外安装APP,商家也不必安装机台,导入、使用的学习成本都很低,也适用任何的消费场景。
目前已经在南门市场、光復市场、臺北鱼市、臺北农产、新北果菜市场、西宁市场、建国花市等大台北地区的公有零售市场,以及农、鱼、花、肉、果菜产销批发市场导入。
QR Pay整合「EMVCo国际通用扫码规格」以及多种付款选择 。简单来说,消费者只要打开手机扫瞄器,扫描QR Code后,浏览器会跳出付款网页,消费者直接输入金额后,可以选择Apple Pay、Google Pay、信用卡( 第一次使用需绑定 )三种付款方式。
2025年达到90%的行动支付的普及率,永丰银行消费金融处处长吴建毅认为关键在于为数众多的小型商户。
图片来源:蔡仁译摄影
因为QR Code背后採用的是国际通用的MVCo规格,只要是国际上任何採用这套规格的钱包(例如:台新银行卡得力、渣打银行SC Mobile),不必是永丰的客户,人人都能使用QR Pay付款,比起自有规格的LINE Pay、街口支付有着更大的兼容性。
目前「QR Pay」在网速顺畅的环境中,最快5到6秒可以完成付款,不过吴建毅认为,付款体验可以更好、更快,「接下来,希望把交易时间缩短一半。」永丰计画在QR Code贴纸的背后,放一个NFC感应器,消费者不必开启镜头扫码,只要手机靠近,就会自动开启付款网页,同时藉由流程优化,整体付款时间,可望降低到3秒钟。
目前「QR Pay」在网速顺畅的环境中,最快5~6秒可以完成付款,不过吴建毅认为,付款体验可以更好、更快,「接下来,希望把交易时间缩短一半。」
图片来源:蔡仁译摄影
好处是,婆婆妈妈不必担心收到湿湿的钞票,更不必费心额外安装APP;商家不必安装机台,也不用在围裙口袋东翻西找找零,每笔交易透过简讯通知,马上能掌握是否收到款项。
条码设「时间锁」,行销优惠都能玩
永丰对于QR Code的野心,不只在小型商家,陆续发展出更多应用。
QR Code付款技术,可以分为动态及静态,一般由消费者自行输入付款金额的模式属于静态,动态QR Code,指的是扫码后会跳出一组固定付款金额,而这组金额,是可以随着商家的促销活动,于后台系统做机动调整。
旅行社,是吴建毅认为会最新导入的场景。业者在贩售行程时,能直接把付款码印在行程单上,但在行销上,有时会因为限时促销,导致不同时期的订单价格不同,动态QR Code具备「时间锁」设定,业者只要事先在后台,设定好优惠价格的起迄时间,就能在文宣上列印 QRcode,提供消费者限时优惠,优惠期过后,消费者若扫描同一组QR Code,则会回復到原价,不必重复印制文宣、旧的QR Code依然具备销售功能。
动态QR Code具备「时间锁」设定,业者只要事先在后台,设定好优惠价格的起迄时间,就能在文宣上列印 QRcode,提供消费者限时优惠。
图片来源:Visa
动态QR Code,还能进一步用在红利折抵、分期付款,只要后台系统设定好,所有主流的优惠玩法都能满足。
动态QR Code有什么好处?过去旅行社交易,会要求消费者传真手写刷卡单,卡号外洩风险不小,吴建毅指出,过去银行每个月光是要处理盗刷的订单,就要付出好几百万的成本。动态QR Code因为卡号都经过加密,旅行社、消费者都能提高资料安全性,银行也能降低营运成本。
看中小型商家市场,永丰选择不一样的支付路
连锁通路因为交易量稳定、系统串接快速,是许多银行抢进支付市场的首选,「小型商家交易金额小,过去比较少人重视这一块。」小本经营的商户,或许不是真的抗拒导入行动支付,而是没有足够的资源、资讯,不知从何下手。吴建毅说:「赚钱之余,也希望推动社会普惠金融使命,」这也是永丰投入资源推动QR Pay的初衷。
小本经营的商户,或许不是真的抗拒导入行动支付,只是没有足够的资源、资讯,不知从何开始着手。
图片来源:Anny摄影
吴建毅观察,现在小型商家申请行动支付收付款,都是採用人工、书面填写文件申请,速度效率差,难以把市场做大。为让更多小型商家使用无现金交易,永丰计划在2020年第一季,推出「收单进件线上平台」,商家只需要上平台网站,就能轻松申请行动支付收付功能,申请完成后会寄送QR Code贴纸、立牌工具包给商家,收到后立刻能展开无现金生意。
「台湾这片土地之所以精彩,是因为走在路上,可以有手工皮革店、手沖咖啡,也有充满人情味的传统市场,这样的多样性,让人生活起来有味道。」吴建毅感性说,要帮中小服务业数位转型,是金融界的使命,所以永丰决定走一条不一样的路,也成为台湾街边店无现金交易,背后最大的隐形冠军。